Ano ang bank bailout?

Ang bank bailout (o bailout) ay ang aksyon ng pag-iniksyon ng kapital sa isang banking entity na may layuning i-save ang isang sitwasyon bago ang bangkarota. Ito ay nangyayari sa mga sitwasyon kung saan ang isang banking entity ay hindi pinamamahalaan nang tama ang mga pondo nito at napipilitang magdusa sa interbensyon ng isang organisasyon tulad ng mga sentral na bangko. Tingnan natin kung ano ang mga bank bailout, kung paano gumagana ang mga ito at kung alin ang pinakakilala sa kasaysayan.

Ano ang bank bailout?

Ang bank bailout (o bailout) ay ang aksyon ng pag-iniksyon ng kapital sa isang banking entity na may layuning i-save ang isang sitwasyon bago ang bangkarota. Ang pangunahing pagkakaiba na mapapansin natin sa pagitan ng dalawang termino ay ang uri ng entity na iniligtas. Ang mga bailout na ito ay isinasagawa ng mga organisasyon gaya ng mga sentral na bangko (Fed, European Central Bank, Swiss National Bank...) dahil sa mga sitwasyong insolvency o pagkabangkarote na maaaring humantong sa pagbagsak ng system o isang contagion effect sa ibang mga entity. Ang mga pangunahing biktima ng mga pagkilos na ito ay ang mga kliyente na nagdeposito ng pera sa mga nailigtas na entity. Kasabay nito, ang mga mamamayan mismo ay nasasaktan din, dahil ito nagsasangkot ng pagpapatupad ng mga agresibong patakaran sa pagpapalawak ng pera upang subukang magpasok ng pagkatubig sa mga entity na ito, na kung saan ay nagsasangkot panahon ng inflationary na nangangailangan ng oras upang maibsan. 

Bakit nangyayari ang bank bailout?

Nangyayari ang mga bank bailout kapag ang isang institusyong pampinansyal ay nasa bingit ng pagkalugi o pagkabangkarote. Mayroong isang serye ng mga kadahilanan na maaaring maging sanhi ng isang pagliligtas sa bangko upang subukang i-save ang pera ng mga kliyente, kung saan maaari naming i-highlight ang: 

• Insolvency ng isang institusyong pinansyal. 
• Pagkawala ng kapital ng mga depositor. 
• Pagkalugi ng isang institusyong pinansyal. 
• Panganib na lumikha ng isang nakakahawa na epekto sa iba pang mga entidad sa pananalapi, iyon ay, isang sistematikong panganib. 

Paano gumagana ang isang bank bailout?

Isang bank bailout Hindi ito nangyayari nang magdamag kahit na parang ito sa balita.. Ang mga prosesong ito ay nangangailangan ng isang serye ng mga nakaraang hakbang na dapat maingat na suriin at isagawa. Una sa lahat, ang isang pag-aaral ng sitwasyon ay dapat isagawa upang malaman ang mga aksyon na isasagawa upang masuri ang mga posibleng senaryo na maaaring mangyari at ang mga kahihinatnan na maaaring idulot nito. Upang ilagay ang ating sarili sa konteksto, isang bangko (o pinansyal) na bailout Maaari itong magastos sa average na 13% ng gross domestic product (GDP) ng bansa na nagsasagawa nito. Ang mga yugto ng pagliligtas sa bangko ay ang mga sumusunod: 

1. Pagtatasa ng sitwasyon: Una, sinusuri ang sitwasyon, kung saan tinasa ang halaga ng pagliligtas, kung paano ito makakaapekto sa ekonomiya at ang paraan upang magpatuloy. 
2. Makipag-ayos sa mga kondisyon ng pagliligtas: Sa oras na ang pagsusuri ng sitwasyon ng pagsagip ay natupad, ang mga kondisyon ng pagliligtas ay napag-usapan na may layuning pahintulutan itong maisagawa.
3. Mga hakbang upang maisagawa ang pagliligtas: Upang maisakatuparan ang pagliligtas ng isang partikular na entidad, ang mga hakbang sa pagtitipid ay dapat ilapat, iyon ay, ang ilang mga kundisyon ay dapat ipakilala sa pagliligtas (pagbawas ng pampublikong paggasta at pagtaas ng mga buwis) upang payagan ito. 
4. Mga kahihinatnan ng pagliligtas: Kapag nasuri at napag-usapan na ang pagliligtas, dapat isaalang-alang ang lahat ng mga hakbang na dapat gawin upang maisagawa ang pagliligtas. Kabilang sa mga ito, ang mga epekto na lalabas mula sa aplikasyon nito ay dapat isaalang-alang, gayundin ang pagkakaroon ng control plan sa pag-asam ng pagliit ng collateral na pinsala at kakayahang pamahalaan ang mga posibleng panganib kung mangyari ang mga ito. 

Ano ang naging pinakamalaking bailout sa bangko?

Sa pangkalahatan, kapag pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga bank bailout, palaging naiisip ang malaking krisis sa pananalapi noong 2008, kung saan kailangan ng maramihang banking entity ng bank bailout sa panahon na lumitaw ang contagion effect sa pandaigdigang antas. Maaari naming banggitin ang tatlong panahon kung saan naganap ang malalaking bank bailout: 

Taon 1991, ang real estate bubble sa Sweden

Noong unang bahagi ng dekada 90, Bumaba ang bubble sa pabahay ng Sweden, na humahantong sa isang matinding krisis sa kredito at malawakang insolvency sa bangko. Ang mga sanhi ay katulad ng sa krisis noong 2007-2008. Inaako ng gobyerno ng Sweden ang mga utang ng mga bangko sa una ay nagkakahalaga ng halos 4% ng GDP ng Sweden, kalaunan ay bumagsak sa mas mababa sa 2% nang ang mga nasyonalisadong bangko ay muling naisapribado.

Taong 2008, ang malaking krisis sa pananalapi global

Ang malaking krisis ng 2008 ay sanhi ng subprime mortgage. Ang krisis na ito ay lumitaw nang ang kawalan ng tiwala sa kredito sa simula ay kumalat sa mga pamilihan sa pananalapi ng Estados Unidos at ang alarma na naglagay sa mga "junk" na mga mortgage sa Europa sa pansin mula noong tag-araw ng 2007, na maliwanag sa sumunod na tag-araw sa krisis sa pananalapi 2008. Sa pangkalahatan , Ito ay itinuturing na trigger ng Great Recession sa buong mundo., kabilang ang bubble ng real estate sa Spain. Ang mga bansang pinakanaapektuhan ng krisis na ito ay ang Ireland, United States at Spain, bukod sa marami pang iba. 

• Ang mga bangko sa Ireland ay nagdusa a makabuluhang pagbaba sa presyo ng bahagi dahil sa kakulangan ng pagkatubig sa pagtatapon nito sa mga pandaigdigang pamilihang pinansyal. Noong 2010, ang solvency na ito ay umuusbong bilang ang pinakaseryosong alalahanin dahil sa mga kaduda-dudang pautang na ginawa sa mga developer ng real estate. 
• Ang simula ng pandaigdigang krisis ay nangangahulugan ng pagsabog ng iba pang mga problema para sa Espanya: ang pagtatapos ng bubble ng real estate, ang krisis sa pagbabangko ng 2010at panghuli ang pagtaas ng kawalan ng trabaho sa Espanya. Ayon sa 2020 kalkulasyon, 43.225 milyon sa kabuuang 64.000 milyon ang mawawala (73% ng pampublikong tulong na ibinigay).
• Ang pangunahing salarin ng malaking krisis ay kung sino ang naging sanhi nito, kung saan ang Lehman Brothers, na may 639.000 bilyong dolyar sa mga asset, nagdeklara ng bangkarota noong Setyembre 15, 2008 matapos ang paglipad ng mga kliyente nito. Nakipag-usap ang Federal Reserve sa muling pag-aayos nito sa ibang mga bangko, ngunit nabigo ang mga talakayan. Sa kabuuan, ang pagliligtas sa bangko ng Estados Unidos ay binibilang sa halagang 800.000 milyong dolyar. 

Taong 2023, ang mga epekto ng pagtaas ng rate ng interes

Kung inaakala nating natutunan natin ang aral mula sa mga nakaraang krisis, napakamali tayo. Matapos ang pandemya na ating dinanas noong 2020 isinagawa ang mga patakaran sa pagpapalawak ng pera na hindi pa nakikita, isang bagay na nagdulot ng maikling panahon ng artipisyal na paglago ng ekonomiya. Ang sitwasyong ito ay nagdulot sa amin ng labis na kumpiyansa, kung saan maramihang banking entity Hindi nila alam kung paano maayos na pamahalaan ang panganib kapag pinoposisyon ang kanilang kapital. Noong nakaraang taon, sa pagsisimula ng digmaan sa Ukraine at sa mga problemang dulot ng pagtaas ng mga presyo ng ilang mga hilaw na materyales, maraming mga entidad sa pagbabangko ang may hawak na malalaking halaga ng mga bono na nakita ang kanilang kakayahang kumita na naapektuhan ng mga pagtaas ng interes . Ang resulta ay pagliligtas ng Fed ng mga entity tulad ng Signature Bank, Silicon Valley Bank, Silvergate at iba pang banking entity sa United States.

Sa lumang kontinente nasaksihan din natin kung paano napilitang makuha ng isa sa mga kakumpitensya nito, ang UBS ang isang siglong gulang na entity, ang Credit Suisse. Bagama't naniniwala kami na magtatapos ang sitwasyon sa sandaling bibigyan siya ng Swiss National Bank (SNB) ng pautang ng 50.000 bilyong Swiss francs (CHF) para maibsan ang sitwasyon, mali tayo. Ito ay dahil ang UBS ay nasa isang mapanganib na sitwasyon, na ay nakabuo ng kawalan ng tiwala sa isang pandaigdigang saklaw sa mga entidad ng pagbabangko sa lahat ng mga rehiyon.