Kapag tinutukoy natin ang bagong terminong ito, ang real estate crowdlending, pinag-uusapan natin ang isang trend sa sektor ng pamumuhunan. Sa pamamagitan nito, maaaring ma-access ng sinumang indibidwal ang real estate nang may kaunting kontribusyon sa pananalapi. Nakakamit ito sa pamamagitan ng isang serye ng mga proyekto sa real estate na inilunsad ng ilang mga platform na responsable sa pagpapatupad ng mga ito. Sa esensya, ito ay tungkol sa pamumuhunan sa sektor ng real estate, ngunit nang hindi bumabaling sa mga pamilihan sa pananalapi, at tiyak na hindi sa pamamagitan ng pagbili at pagbebenta ng mga shares sa propesyonal na segment na ito sa stock exchange. Sa anumang kaso, ito ay isang makabagong konsepto na maaaring magbigay ng kita na humigit-kumulang 15%.
Ang pamumuhunang ito ay hinihimok ng kasalukuyang lakas ng sektor ng konstruksyon sa Espanya, gaya ng pinatutunayan ng pinakabagong datos mula sa industriya. Sa katunayan, ang bilang ng mga transaksyon sa pagbebenta ay tumaas nitong mga nakaraang buwan, na may mas malaking aktibidad sa merkado at pagtaas ng mga presyo ng ari-arian, kapwa para sa mga bagong gusali at mga paupahang ari-arian.
Nanguna ang "mga kabisera at malalaking urban area" sa pagtaas ng mga presyo ng pabahay sa Espanya noong 2017, na may taun-taon na pagtaas na 7,5% noong Disyembre, kumpara sa pambansang average na 4,5%, ayon sa buwanang istatistika ng IMIE General at Major Markets na tinipon ng real estate valuation and advisory firm na Tinsa. Ang average na halaga ng ari-arian ay nananatili sa mga antas na nakita noong Nobyembre 2013 , na may pinagsama-samang pagbaba na 38,6% mula noong 2007. Kinukumpirma nito na ito ay isang magandang panahon upang bumalik sa real estate bilang isang alternatibo sa pamumuhunan.
Ang crowdlending ng real estate, ano ito?
Ang bagong sistema ng pamumuhunang ito ay hinihimok ng interes ng mga gumagamit sa sektor ng real estate. Gumagana ito sa pamamagitan ng isang two-pronged na estratehiya ng dalawang partido na kasangkot. Sa isang banda, may mga platform na may access sa financing para sa mga proyektong ito sa real estate nang hindi kinakailangang lumapit sa mga tradisyunal na nagpapautang. Makakamit nila ang mas malaking matitipid sa pamamagitan ng pagbabayad ng mas kaunting interes sa likididad na inilalaan nila sa mga proyektong ito. Bilang resulta ng trend na ito, nagagawa nilang mamuhunan sa maraming proyekto ng ganitong uri.
Sa kabilang banda, may maliliit na mamumuhunan na maaaring kumita ng mas mataas na kita sa kanilang mga ipon kaysa sa mga iniaalok ng iba't ibang produktong pinansyal. Ang mga margin ng kita ay karaniwang nasa pagitan ng 2,50% at 14% . Sa anumang kaso, ito ay kumakatawan sa isang mas mataas na rate ng interes kaysa sa iniaalok ng mga tradisyunal na modelo ng pagbabangko (mga fixed-term deposit, high-yield savings account, bank promissory notes, atbp.). Sa lahat ng kaso, ang mga kita ay hindi hihigit sa 1%, isang bunga ng patakaran ng European Central Bank (ECB) na pagpapababa ng mga rate ng interes.
Na may mas mataas na mga margin kaysa sa mga equity
Mas mahusay din ang real estate crowdlending kaysa sa kasalukuyang kita na nalilikha ng fixed income . Mahalagang tandaan na ang pamumuhunang ito ay hindi kasalukuyang gumaganap sa pinakamahusay na antas dahil sa kawalang-tatag ng merkado. Bukod pa rito, maaari rin nitong mapabuti ang pagganap ng mga equities sa maraming pagkakataon. Kaugnay nito, mahalagang tandaan na ang benchmark na Spanish stock index, ang Ibex 35, ay tumaas ng 8% noong nakaraang taon, habang ang karamihan sa mga benchmark sa Europa ay tumaas ng humigit-kumulang 13%. Sa ganitong diwa, ang real estate crowdlending ay maaari pang malampasan ang mga margin na ito.
Gayunpaman, ang balik sa bagong pamumuhunang ito ay nakadepende sa presyo ng ari-arian sa anumang oras. Samakatuwid, ito ay isang pana-panahong balik, dahil hindi ito palaging magiging pareho taon-taon. Ibig sabihin, sa mga panahon ng paglago ng konstruksyon, maaari itong humantong sa pinakamataas na balik. Sa kabaligtaran, sa panahon ng mga resesyon, ang interest rate nito ay maaaring bumaba sa pinakamababang antas nito, humigit-kumulang 1% o 2%. Sa ganitong diwa, ang pagpili ng tamang oras upang mamuhunan sa mga proyektong ito sa real estate ay mahalaga, dahil maaari itong makabuo ng isang makabuluhang pagkakaiba sa kakayahang kumita.
Paano ginawang pormal ang pamumuhunan?
Kung interesado kang mamuhunan ng iyong pera sa ganitong uri ng mga platform ng real estate, kakailanganin mong maunawaan ang proseso ng marketing. Una sa lahat, ang mga platform ng real estate na humahawak ng crowdlending ay nag-aanunsyo ng kanilang mga proyekto sa pamamagitan ng kanilang mga website. Dinedetalye ng mga website na ito ang lahat ng katangian ng bawat proyekto , mula sa mga partikular na tampok nito hanggang sa potensyal na kita, pati na rin ang tagal ng proyekto.
Kapag ang isang proyekto ay naging kaakit-akit sa iyo, ang kailangan mo lang gawin ay mamuhunan dito. Magkakaroon ka ng isang takdang panahon ng pamumuhunan, at sa pagtatapos ng panahong iyon, mababawi mo ang iyong puhunan kasama ang kaukulang interes. Walang mga bayarin o iba pang gastusin na may kaugnayan sa pamamahala o pagpapanatili nito. Sa anumang kaso, ang pondo ng proyekto ay maaaring sakop na sa pamamagitan ng mga kontribusyon mula sa iba pang maliliit at katamtamang laki ng mga mamumuhunan na nasa parehong sitwasyon.
Transparency ng impormasyon
Isa sa mga pinakamalaking alalahanin ng mga potensyal na mamumuhunan tungkol sa natatanging pamumuhunang ito ay kung ang sistemang ito para sa pagbuo ng kita sa ipon ay ganap na ligtas. Upang matiyak ito, wala kang ibang pagpipilian kundi ang makuha ang impormasyong ito sa pamamagitan ng Spanish National Securities Market Commission (CNMV). Ang mga collaborative platform na ito ay kinakailangang isumite ang lahat ng kanilang impormasyon sa regulatory body ng Espanya. Samakatuwid, dapat ka lamang makipagkalakalan sa mga kumpanyang maayos na nakarehistro. Kung hindi, pinakamahusay na iwanan ang iyong intensyon na mamuhunan sa mga proyektong ito sa real estate.
Sa kabilang banda, totoo na ang mga platform na ito ay kasalukuyang walang malakas na presensya sa kasalukuyang merkado ng real estate crowdlending. Ngunit kahit papaano ay handa silang matugunan ang partikular na pangangailangang ito na maaaring mayroon ka anumang punto sa iyong buhay. Pangunahin silang nakatuon sa mga pangunahing lungsod ng bansa, tulad ng Madrid at Barcelona, ​​​​mas higit kaysa sa iba. Dahil dito mismo sa mga lokasyong ito binubuo ang mga proyekto, at mula ngayon ay isa ka na lamang mamumuhunan.
Pagganap sa mga operasyon
Sa anumang kaso, ang pinakakaakit-akit sa iyo ay ang potensyal na kita na maaari mong kikitain sa pamamagitan ng mga transaksyong ito sa real estate. Gumagana ang mga ito sa loob ng isang napaka-flexible na saklaw, na umaabot hanggang 15% . Ito ay isang higit pa sa nakakahimok na dahilan para tanggapin mo ang isa sa mga panukalang ito na inaalok ng mga collaborative platform. Gayunpaman, dapat mo ring isaalang-alang ang tagal ng transaksyon. Sa katunayan, maaaring tumagal mula sa ilang buwan hanggang ilang taon bago matanggap ang iyong nararapat na gantimpala.
Ang interes na ito ay babayaran kapag ang iyong napiling proyekto ay umabot na sa takdang petsa ng pagbabayad . Gaya ng makikita mo, ang mga kita ay hindi pareho para sa bawat proyekto. Sa halip, nag-aalok ang mga ito ng iba't ibang kita depende sa kanilang mga katangian. Isa sa mga pinakamahalagang salik ay ang lokasyon ng ari-arian, dahil ito ang magtatakda kung ito ay nag-aalok ng mas mataas o mas mababang kita.
Mga halaga sa pagpapalabas
Isang katangian ng real estate crowdlending ay maaari kang mamuhunan mula sa kasingbaba ng €50 . Ginagawa nitong naa-access ito para sa lahat ng badyet ng sambahayan at ito ang pangunahing pagkakaiba kumpara sa mas kumbensyonal na mga produktong pinansyal. Bilang resulta ng maliit na pamumuhunang ito, hindi mo na kakailanganing gumawa ng malaking pagsisikap sa pananalapi upang mamuhunan sa mga proyektong ito. Gayunpaman, mayroong isang maximum na limitasyon na hindi mo maaaring lumampas anumang oras: humigit-kumulang €10.000 bawat proyektong iginawad sa iyo. Ito marahil ang isa sa mga pinakamalaking disbentaha sa pagtanggap sa mga tuntunin nito: napakaliit na halaga sa lahat ng mga kaso.
Habang sa kabilang banda, maaari kang pumili sa pagitan ng iba't ibang mga uri ng mga proyekto sa real estate. Parehong tungkol sa mga acquisition ng real estate, pati na rin ang uri ng pag-upa. Nakasalalay sa iyong mga kagustuhan sa mahalagang sektor ng ekonomiya ng Espanya. Sa anumang kaso, ang iyong mga kontribusyon sa pananalapi ay dapat magmula sa iyong karaniwang bank account. Tulad ng mga refund na matatanggap mo sa pag-expire ng mga tuntunin. Sa kabilang banda, lilimitahan ang mga ito bago mo pirmahan ang operasyon gamit ang nagtutulungan na platform.
Mga panganib ng pagpapatakbo
Isang aspeto na dapat mong tandaan mula sa puntong ito ay ang mga transaksyong ito ay may panganib. Kaugnay nito, isa sa mga pinakamahalagang panganib ay ang kawalan ng nakapirming rate ng interes, ni hindi ito magagarantiyahan mula sa simula pa lamang. Sa kabaligtaran, ang mga ito ay mga transaksyong pangkomersyo na pinamamahalaan ng mga puwersa ng merkado. Ang mga rate ng interes ay maaaring magbago nang malaki depende sa kung kailan mo ginawa ang transaksyon. Ang tiyempo ay mahalaga sa pagprotekta sa iyong mga interes, dahil ang pagkakaiba ay maaaring lumampas sa 20%. Samakatuwid, ipinapayong piliin ang pinakaangkop na sandali upang gawing pormal ang pamumuhunang ito.