Sa pagdating ng panahon ng pagbubuwis , parami nang parami ang mga taong nag-iisip tungkol sa mga pondo ng pensiyon at kung paano masusulit ang mga ito.
Ang mga taong sumasali sa mga plano ng pensiyon ay may mga benepisyo at maraming bentahe sa buwis; gayunpaman, hindi dapat kalimutan na ang pinakamagandang benepisyo ay ang pangmatagalang ipon.
Ngayon, gagawa kami ng isang maikling gabay upang matulungan kang matutunan kung paano makuha ang pinakamahusay na plano at ano ang mga pangunahing benepisyo ng pagkakaroon ng isang mahusay na plano sa pensiyon.
Pumili ng mga plano sa pensiyon
Sulit ba ang mga plano sa pensiyon? Ano ang dapat mong tandaan?
- Ang bilang ng mga taon na nabubuhay tayo pagkatapos ng pagreretiro ay mataas. Dahil pagkatapos ng pagreretiro mabuhay ka ng maraming taon, mahalaga na isasaalang-alang ang mga plano sa pensiyon maaari kang makakuha ng isa o higit pang mga problema. Ang rate ng paninirahan ng mga taong may edad na 65 pataas ay napakababa at sa paglipas ng panahon, isang pagtaas ng hanggang sa 25% ang inaasahan.
- Ang suweldo na natanggap ng mga taong nagretiro lamang ay mas mababa kaysa sa kanilang natanggap noong sila ay isang aktibong manggagawa. Ang kanyang ang suweldo ay nabawasan ng isang kabuuang 45% at inaasahan na sa paglipas ng mga taon, mababawasan ito ng isa pang 30%.
- Dahil sa rate ng pagkawala ng trabaho sa mga nagdaang taon at ang rate ng mga taong walang trabaho ay tumataas, pinaniniwalaan na ang estado ay hindi makatiis ang kapangyarihan ng pagbili ng mga pampublikong pensiyon. Naniniwala ang mga eksperto na ang iba pang mga pampormasyong pampinansyal ay dapat na gamitin.
- Maraming inaalok ang gobyerno bentahe sa buwis upang ang pagkuha ng mga plano sa pensiyon ay maaaring maisulong. Ang katotohanan na mayroon ang mga planong ito ay nagsasabi sa amin ng tungkol sa maraming mga kinakailangan na nagbabawas sa nabubuwis na kita.
- Karamihan sa mga pag-aaral na nagawa upang magawa mamuhunan sa mga plano sa pensiyon, sila ay 60% upang makaipon ng ipon na magagamit sa pagreretiro.
- Sa maraming mga bansa sa hilagang Europa, ang karamihan sa ang mga tao ay nag-iipon para sa kanilang pagreretiro sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mga stock. Sa Espanya ginagawa lamang ito 25% kumpara sa ibang mga bansa na ginagawa ito 86.
Ang mga kahihinatnan ng pagpili ng maling pondo ng pensiyon
Maaaring maramdaman mo na mabuti ang anumang plano, gayunpaman, dahil sa maraming punto ng komisyon o gastos o mga problema sa hindi episyenteng pamamahala , ang pagkakaiba sa pagitan ng isang mahusay at isang masamang plano ay maaaring umabot ng hanggang 18%.
Ang pagpili ng maling plano ng pensiyon ay maaaring maging dahilan ng pagkakaroon ng isang mahusay na plano na magbibigay ng kita sa hinaharap at pagkakaroon ng isa na makakaubos ng iyong ipon. Nangyayari ito kapag nag-sign up tayo para sa isang plano ng pensiyon ngunit pinabayaan ito nang maraming taon at hindi natin sinusubaybayan ang aktwal na kita na nalilikha. Ito ay humahantong sa mahinang pamamahala ng ating pera ng mga bangko, na nagreresulta sa mababang kita.
Maiiwasan ba ito?
Oo, kaming mga Espanyol ay gumugugol ng isang average ng 30 araw upang pumili ng kotse, gayunpaman, 2 oras lang ang iniaukol namin sa pagpili ng isang plano para sa pensiyon. Kung mamumuhunan kami ng mas maraming oras sa pagsisiyasat at pagkilala sa mga nakakuha, magkakaroon kami ng isang mahusay na plano sa pensiyon na nagsisimulang magbayad sa amin.
Smart pamumuhunan sa mga plano sa pensiyon
1. Lahat ng mga uri ng pensiyon ay dapat suriin hanggang sa makita mo ang kailangan mo.
Ang unang dapat tandaan ay iyon dapat kopyahin ng aming plano ang index. Ano ang dapat nating tanungin sa aming plano sa pensiyon upang ibalik ang antas ng kakayahang kumita na ibinigay namin sa simula. Ang paghahanap para sa mababang komisyon ay ang pinakamahusay na pagpipilian.
Lahat ng mga karagdagang ikasampung maaaring makuha sa plano ng pensiyon ay mabuti para sa amin at sa aming plano, lalo na kung mayroon kaming napakahabang termino sa pamumuhunan.
2. Dapat mong simulan ang pamumuhunan noong bago
Ang isang mahusay na halimbawa upang maipakita ang puntong ito ay ang sumusunod. Mayroon kaming dalawang kaibigan, a at b. Ang aming kaibigan na si A ay maingat at nagsisimulang mamuhunan sa napakabatang edad. Ang halagang inilalaan niya sa pondong ito ay 1.800 euro bawat taon dahil siya ay 25 taong gulang at pinapanatili ito hanggang sa siya ay 35, pagkatapos ay huminto.
Ang aming kaibigan na si B ay gumugol sa kanyang kabataan at sa edad na 35 nagsimula siyang makatipid sa pamamagitan ng pamumuhunan ng parehong halaga sa A sa loob ng 20 taon. Na nangangahulugang namuhunan ang B ng parehong halaga sa A sa loob ng 10 higit pang mga taon.
Sa huli, bagaman ang B ay nag-ambag ng mas maraming pera sa maraming taon, ang taunang kita na 8% ay nagbigay ng A 282 libong euro at B 220.
Ang bilang ng mga taon na mayroon ka ng pera sa plano sa pamumuhunan ay higit na mas mabunga kaysa sa bilang ng mga taong ginugol mo sa paglalagay ng kapital na iyon.
Ang ideya ay upang makatipid ng ilang taon sa lalong madaling panahon na nagbibigay ng higit pang mga resulta kaysa sa pagbibigay ng pera sa pagtatapos ng higit pang mga taon.
Kung magpapasya kang magbukas ng isang plano sa pensiyon noong bata ka pa, sa paglipas ng panahon, ang mga kontribusyon na iyong gagawing mas mababa bawat taon.
Bukod dito, mas bata ka kapag kumukuha ng iyong pension fund, mas malaki ang kita para sa iyo.
Kung buksan mo ang iyong pondo na malapit sa pagreretiro, ang pondo ng pensiyon, malayo sa pagiging kumikita, ay magiging sakit ng ulo.
3. Ang mga kontribusyon sa pondo ng pensiyon ay dapat gawin sistematikong
Ang susi sa pagkakaroon ng isang hindi kapani-paniwala na plano ng pensiyon, ang ideya ay upang magbigay ng maaga, ngunit gawin din ito ng sistematiko upang makamit ang pinakamataas na kakayahang kumita.
Kung ang ating mga kontribusyon ay pirmi at regular, kapag bumaba ang halaga ng plano ng pensiyon, bibili tayo ng mga shares sa mas magandang presyo. Kapag tumaas muli ang mga shares na iyon, makakamit natin ang pinakamagandang kita.
4. Mahusay na mga kontribusyon sa mga tiyak na sandali
Kapag ang iyong kita ay bumaba ng 25% o higit pa, kakailanganin mong mag-ambag ng malaking halaga. Kung pumili ka ng malaking plano ng pensiyon, ang kita ay magiging mas malaki sa paglipas ng panahon. Upang mapakinabangan nang husto ang iyong kita, kakailanganin mong maging matiyaga. Tandaan na sa karamihan ng mga kaso, ang mga plano ng pensiyon ay hindi maaaring bawiin.
Mga plano sa pensyon, kapwa pondo o mga plano sa pamumuhunan para sa sistematikong pagtipid?
Ngayon, sa mga pagbabagong nilikha sa personal na buwis sa kita, totoo na ang mga bentahe ay nabawasan nang kaunti, naging katulad ng pondo ng pensyon o sistematikong plano ng pamumuhunan na nagbibigay ngayon ng halos kaparehong mga benepisyo.
Ito ang pangunahing pagkakaiba
Pagkatubig
Hangga't mayroon kang pondo sa pamumuhunan, magiging mas likido ang mga ito. Bilang karagdagan, kasalukuyang sila ay nabawasan ng isang kabuuang 5 hanggang 10 taon at ang minimum na kontribusyon ay sistematikong makatipid.
Karamihan sa mga plano sa pensiyon ay maaaring iligtas sa loob ng 10 taon, subalit sa mga plano sa pagreretiro, hindi ito magagawa maliban kung mayroong isang matagal na kawalan ng trabaho o ilang uri ng malubhang karamdaman.
Kakayahang umangkop
Sa kapwa pondo at mga plano sa pensiyon, ang halaga ng kita ay maaaring mabago.
Pagbubuwis
Ang lahat ng mga pagbabago sa equity sa mga pondo ay binubuwisan ng 21%. Nagbabayad ito para sa iba pang mga uri ng pagkakaiba-iba.
Ang mga uri ng kontribusyon sa mga plano sa pensiyon ay nagtatapos sa pagbawas sa pamamagitan ng buwis sa kita. Karamihan sa mga pagtubos ay ibinubuwis bilang kita.
Kung gayon ano ang dapat isaalang-alang
Gaya ng nakikita mo, sa karamihan ng mga kaso, ang mga plano sa pensiyon ay mabuti sa lahat ng paraan para sa mga taong naghahangad na mag-ipon at talagang may oras para suriin ang mga naturang pondong pamumuhunan.
Ang pagsusuri sa mga kita taon-taon , at higit sa lahat, ang pagkakaroon ng isang nakapirming taunang halaga na hindi nagbabago, ang mga pinakamahusay na opsyon upang masulit ang iyong plano sa pensiyon.
Napakakaunting mga entidad ang nag-aalok ng pagpaplano sa pananalapi na maaaring magbigay sa iyo ng pinakamataas na kita sa isang personalized na paraan, kaya dapat mong isaalang-alang kung paano ang mga rate ng pagpaplano sa ganitong uri ng plano ng pensiyon , pati na rin ang mga halaga ng ipon hanggang sa oras ng iyong pagreretiro.
Ang mga nilalang ay may ilang mga talahanayan ng patnubay kung saan maaari mong gabayan ang iyong sarili at sa gayon ay malaman kung ano ang halaga ng pagtipid na mayroon ka sa bawat sandali ng iyong buhay.
Huwag pabayaan ang iyong plano sa pensiyon at suriin ang mga taunang halaga upang maiwasan ang pagtanggap ng mga bayad sa entidad na halos walang kakayahang kumita kapag ikaw ay nagretiro na.