Isa sa mga opsyon sa financing na lalong naging popular sa mga nakalipas na taon ay ang revolving credit. Ito ay nailalarawan higit sa lahat sa pamamagitan ng flexibility na inaalok nito sa mga user, ngunit ang mga panganib na nauugnay sa ganitong uri ng financing ay dapat ding isaalang-alang.
Gusto mo bang malaman kung ano ang revolving credit, kung paano ito gumagana, at ano ang mga pakinabang at disadvantage nito? Kaya punta na tayo dito.
Ano ang revolving credit?
Ang revolving credit ay isang linya ng credit, o financing modality na nailalarawan dahil ang gumagamit ay maaaring magkaroon ng limitadong halaga ng pera na magagamit. Gayunpaman, hindi mo kailangang kunin ang lahat ng ito; maaari mong gamitin ito ng malaya at pagkatapos ay bayaran ang utang. Halimbawa, isipin na nag-aplay ka para sa revolving credit na isang libong euro.
Kapag nabayaran mo na ang halagang iyon, magiging available sa iyo muli ang credit nang hindi mo na kailangang simulan muli ang proseso para mag-apply para sa isa pang loan.
Ang revolving credit ay nauugnay sa revolving credit card.
At paano ito gumagana? Nakikita mo, mayroon kang isang limitadong halaga ng pera. Ang pagbabayad ng perang iyon ay ginawa sa pamamagitan ng buwanang pag-install kung saan babayaran mo ang halaga ng kredito na iyong ginamit kasama ang interes na itinatag sa kontrata na iyong pinirmahan.
Para mas madali mong maintindihan ito. Isipin na nabigyan ka ng revolving credit na 4.000 euros. Gumagamit ka ng 1.000 euro. Nangangahulugan ito na mayroon ka pa ring 3.000 euro na magagamit. Ngayon, magbabayad ka ng 100 euro sa 1.000 na ginamit mo. Ang magagamit na credit ay hindi na magiging 3.000 euros, ngunit 3.100 euros.
Maaaring piliin ng user kung magkano ang gusto nilang bayaran bawat buwan, palaging nasa loob ng mga limitasyon na itinakda ng institusyong pampinansyal na nagbibigay sa kanila ng kredito. Sa ganitong paraan, habang nagbabayad ka, nire-renew ang credit. Nagbibigay-daan ito sa iyo na patuloy na gamitin ang pinagmumulan ng financing na iyon nang hindi kinakailangang mag-aplay para sa isa pang pautang o simulan muli ang proseso.
Ngayon, ang isa sa mga problema ay kung pipiliin mong magbayad ng mababang installment, ang bahaging iyon ng pagbabayad ay mapupunta sa interes, at ang utang ay maaaring tumagal nang maraming taon kung hindi ka maingat.
Anong mga pakinabang ang inaalok ng revolving credit?
Kung isinasaalang-alang mo ang pag-aplay para sa isang revolving credit, malamang na iniisip mo na ang lahat ng mga pakinabang na inaalok nito. Ang katotohanan na maaari mong piliin ang halagang babayaran bawat buwan, na umaangkop sa iyong kakayahan sa pananalapi, at palaging nasa loob ng ilang partikular na margin, ay nagbibigay-daan sa iyo i-personalize ang paraan ng pagbabayad mo nang walang stress.
Bilang karagdagan, mayroon ka niyan na-renew na mapagkukunan ng financing nang hindi kinakailangang magsimula ng mga pamamaraan. Gayunpaman, kapag nag-aaplay para sa isang umiikot na kredito, ang proseso ay medyo mabilis at hindi nangangailangan ng mga kumplikadong pamamaraan.
Sa wakas, kung hindi mo gagastusin ang lahat ng perang mayroon ka, hindi mo kailangang magbayad ng interes sa lahat ng ito, sa bahagi lamang ng perang ginagamit mo. Halimbawa, kung bibigyan ka ng 3.000 euro at gumastos ka lamang ng 500, ang interes na kailangan mong bayaran ay hindi sa 3.000 euro, ngunit sa 500 na iyong ginastos.
Mga disadvantage at panganib ng revolving credit
Dahil sa nabanggit sa itaas, masasabi mong ang isang umiikot na kredito ay isang positibong bagay at isang magandang alternatibo sa mga pautang at gawad. Pero, hindi naman ganoon. Sa katunayan, mayroon itong ilang mga kawalan at panganib na dapat isaalang-alang bago gumawa ng pangwakas na desisyon. At pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang kredito na karaniwang may mas mataas na rate ng interes kaysa sa isang pautang. Bukod, Kapag ang mga installment na pinili mong bayaran buwan-buwan ay mababa, ang utang ay maaaring mapanatili nang halos walang katiyakan., at sa huli ay hindi ka matatapos magbayad. Nangangahulugan ito na nanganganib ka sa labis na pagkakautang, dahil dahil mayroon kang kredito, ginagamit mo ito at nag-iipon ng mga utang na, sa huli, ay mas mahirap bayaran.
Paghahambing ng revolving credit sa iba pang uri ng credit
Kapag nag-a-apply para sa isang loan, ang revolving credit ay hindi lamang ang opsyon. Mayroon ka ring mga personal na pautang, credit card, online microcredits, at kahit na mga linya ng kredito sa bangko.
Lahat sila ay may mga espesyal na katangian. Halimbawa, sa revolving credit Ang karaniwang APR ay nasa 20-27% at, bagama't ito ay open-ended, mayroon kang napakataas na rate ng interes kumpara sa iba pang mga pautang. Ang isa sa mga pautang na may pinakamababang APR ay mga personal na pautang, na may pagitan ng 6 at 12%; o isang linya ng kredito sa bangko, na may APR na 5-10%. Sa parehong mga kaso, ang tagal ay limitado, hindi indefinite, tulad ng revolving credit, ngunit maiiwasan mo ang mga matataas na rate ng interes. Gayunpaman, dapat kang maging maingat sa mga parusa para sa hindi pagbabayad o mga bayarin para sa pagkakaroon ng mga pondo, na maaaring mataas.
Bukod dito, Ang revolving credit ay maaaring mas magandang opsyon kaysa sa online microcredit, kung saan ang APR ay karaniwang nasa pagitan ng 30 at 100%. o higit pa at ang halaga ay hindi katimbang, at maaari ka ring magkaroon ng mga parusa para sa hindi pagbabayad.
Ngayong alam mo na ang higit pa tungkol sa revolving credit, isasaalang-alang mo bang gamitin ang opsyon sa pagpopondo na ito?