Kapag sinabi mo sa isang tao na ikaw ay self-employed, ang unang bagay na sasabihin nila sa iyo ay ang swerte mo dahil wala kang amo na umaasa sa iyo. Gayunpaman, habang ang pagkakaroon ng trabaho ay nangangahulugan ng pagkakaroon ng kalayaan, nangangahulugan din ito ng pagkakaroon ng malaking pananagutan sa pananalapi at pagkakaroon ng kamalayan na: hindi ka nababayaran ng oras ng bakasyon, hindi ka makakakuha ng dagdag na sahod, kung magkasakit ka kailangan mong ipagpatuloy ang pagbabayad ng self-employed fee nang ilang sandali... Sa Spain, Ang mga self-employed na manggagawa ay tumatanggap ng mas mababang pensiyon kaysa sa mga empleyado, kaya ang mga self-employed na manggagawa ay kailangang magplano nang maaga para sa pagreretiro.
Paano kung bibigyan ka namin ng tulong at sasabihin sa iyo kung paano ka makakaayos at magtatag ng mga estratehiya upang maghanda para sa iyong pagreretiro bilang isang self-employed na tao? Tara na.
Ang unang hakbang: alamin ang iyong kasalukuyang sitwasyon at ang iyong mga layunin
Ayon sa data sa Spain, ang average na pensiyon para sa isang self-employed na tao ay mas mababa sa €1.000 bawat buwan, na nangangahulugang makakatanggap sila ng mas mababa kaysa sa minimum na sahod. Sa katunayan, ang pensiyon para sa mga suweldong empleyado ay mas mataas, na lumalampas sa €1.500. At, sa katotohanan, maraming mga self-employed na manggagawa ang tumatanggap lamang ng €700 dahil nagbabayad sila ng mga kontribusyon batay sa minimum na sahod sa buong buhay nila sa pagtatrabaho.
Para sa kadahilanang ito, kailangan mong planuhin ang iyong pagreretiro bilang isang self-employed na tao at ang unang bagay ay kalkulahin kung ano ang iyong kasalukuyang mga gastos at kung ano ang mayroon ka sa hinaharap. Magandang ideya din na magtakda ng layunin. Ibig sabihin, kapag alam mo na kung anong mga gastusin ang iyong (napalagay), kailangan mong tukuyin kung gaano karaming pera ang gusto mong makuha bawat buwan upang mabuhay sa iyong pagreretiro.
Upang gawing mas malinaw, isipin na kasalukuyan kang nabubuhay sa €2.000 bawat buwan. Gayunpaman, para sa pagreretiro, gusto mo ng €3.000 sa isang buwan. Ang problema ay ang iyong pensiyon ay magagarantiya lamang sa iyo ng €1.000. Kaya, kailangan mong magplano ng mga diskarte upang makuha ang €2.000 na nawawala sa iyo.
Sulitin ang iyong mga quote
Tulad ng alam mo, mula 2023, Ang sistema ng kontribusyon ng RETA ay umaangkop sa tunay na kita at samakatuwid ay may mga flexible na bracket.Maaaring baguhin ang mga ito hanggang anim na beses sa isang taon, na lubos na inirerekomenda upang maiwasan ang labis na pagbabayad sa ibang pagkakataon. Higit pa rito, ang kakayahang mag-ambag batay sa mas matataas na kontribusyon ay makakatulong sa iyo na mapabuti ang iyong pensiyon sa pagreretiro.
Kaya, ang rekomendasyon ay iyon laging subukang mag-quote sa pinakamataas na posibleng base, upang madagdagan ang iyong pensiyon, kahit kaunti. Sa isip, ito ay makakamit sa buong buhay mo sa pagtatrabaho, ngunit sa isang self-employed na negosyo, ito ay medyo mahirap makamit.
Simulan ang pag-iipon sa lalong madaling panahon
Ang pagkakaroon ng diskarte sa pagtitipid ay maaaring maging mabuti para sa iyo. Ngunit mag-ingat. Ito ay hindi lamang tungkol sa paglalaan ng bahagi ng iyong mga kinita upang i-save para sa hinaharap. Nangangahulugan lamang iyon na, dahil sa inflation, ang mga bagay na dati'y malaki ang halaga ay hindi na magiging malaki. Kailangan mong maghanap ng ilan. mga opsyon na nagpapahintulot sa iyong pera na magpatuloy sa paglipat upang ito ay makapagbigay sa iyo ng kakayahang kumitaKung hindi, pagdating ng pagreretiro, hindi mo maipapatupad ang iyong diskarte.
Sa ganitong kahulugan, maaari mong subukan ang mga plano sa pensiyon o mamuhunan sa mga pondo. O kaya, mag-opt para sa iba pang mas pabagu-bagong mga opsyon (hangga't ikaw ay may kaalaman at huwag i-invest ang lahat ng iyong ipon).
Bagama't maaari mong isipin sa simula na ang pag-iipon ay nangangahulugan ng pag-set aside ng malaking porsyento ng iyong kita, hindi ito kailangang mangyari. Sa katunayan, ito ay depende sa kung kailan ka nagsimulang mag-ipon, dahil maraming mga diskarte na, kung susundin, ay magbibigay-daan sa iyo upang kumita ng mga kita na, na naipon sa paglipas ng mga taon, ay magbibigay-daan sa iyo upang maabot ang isang malaking halaga upang mabuhay ayon sa layunin na iyong itinakda.
Magtabi ng emergency fund
Dahil hindi stable ang kita ng self-employed, sa ilang mga tao na may mas maraming trabaho kaysa sa iba, pinakamahusay na magkaroon ng emergency fund na tatlo hanggang anim na buwang halaga ng mga gastos. Bibigyan ka nito ng oras upang maghanap ng mga paraan upang mabawi ang iyong kita kung magiging mahirap ang trabaho.
Higit pa rito, inirerekomenda ng mga eksperto na iwasan ang utang sa iyong mga huling taon ng trabaho. Kung maaari, dapat ay mayroon kang maximum na 60% na utang bago ang edad na 25.
Mangyaring tandaan na Ang emergency fund na ito ay hindi katulad ng savings fund. Ang mga ito ay ganap na naiiba, at dapat mo lamang gamitin ang isang ito kapag ikaw ay talagang may emergency o walang sapat na kita.
Mga paraan ng pagreretiro
Sa Spain, kasalukuyang ang Ang edad ng pagreretiro sa 2025 ay 66 taon at 8 buwan (upang maabot ang 2027 taong gulang sa 67). Gayunpaman, hindi lamang ito ang pagpipilian. Mayroon ka ring maagang pagreretiro, na maaaring magsimula nang maaga sa 64 na taon at 8 buwan. Ang problema ay kung magretiro ka bago ang iyong takdang petsa, babawasan ng Social Security ang isang bahagi ng iyong pensiyon, na maaaring umabot sa 21%. Sa kaso ng pagreretiro para sa mga self-employed, ito ay kumakatawan sa isang makabuluhang pagbawas sa kung ano ang kanilang natatanggap bawat buwan. At iyan ang dahilan kung bakit marami ang nagtitiis, at kahit na patuloy na nagtatrabaho nang lampas sa opisyal na edad ng pagreretiro.
Ang bawat kaso ay naiiba at ang Magretiro ka man sa isang edad o iba pa ay depende sa iyong personal na sitwasyon, pati na rin kung gusto mong magpatuloy sa pagtatrabaho o hindi. Halimbawa, kung mayroon kang kinikilalang kapansanan, maaari kang magretiro nang maaga nang hindi nawawala ang alinman sa iyong pensiyon.
Ang susi sa pagreretiro para sa mga self-employed
Isinasaalang-alang na ang pampublikong sistema ng pensiyon ng Social Security ay kasalukuyang hindi matatag, at hindi alam kung ano ang mangyayari sa hinaharap, maraming tao ang nagsimulang magplano para sa kanilang sariling pagreretiro sa murang edad. Dahil hindi nila alam kung makakatanggap sila ng pensiyon pagdating ng kanilang panahon, ang ginagawa nila magtatag ng priyoridad sa pribadong pagtitipid Upang kapag hindi na nila maipagpatuloy ang kanilang buhay nagtatrabaho, o nagpasya na huminto sa pagtatrabaho, maaari silang umasa sa buwanang kita na nagpapahintulot sa kanila na mamuhay sa pamumuhay na kanilang pinili para sa mga taong iyon.
Ikaw ba ay self-employed at iniisip na ang tungkol sa pagreretiro? May ginagawa ka ba para magarantiya ang pinakamababang kita para sa panahong iyon? Babasahin namin ang iyong mga komento.