Ang isa sa mga konsepto na halos hindi kilala, ngunit ito ay napakahalaga sa mga tahanan at para sa mga kumpanya ay ang iskedyul ng amortisasyon ng isang pautang. Ito ay isang talahanayan upang malaman kung paano nagbabago ang utang.
Ok ngayon narinig mo na ba ito? Alam mo ba talaga kung ano ang tinutukoy namin sa teknikal na terminong ito? Sa ibaba ay sinusubukan naming linawin kung ano ang ibig sabihin nito at kung bakit ito mahalaga.
Ano ang iskedyul ng amortization ng isang loan
Ang unang bagay na kailangan naming malaman mo ay kung ano ang ibig naming sabihin sa terminong ito. Ito ay tungkol sa, tulad ng napag-usapan natin noon, isang talahanayan kung saan makikita mo ang lahat ng mga pagbabayad na dapat gawin upang isara ang isang termino ng isang pautang.
Sa madaling salita, ito ay isang uri ng "kalendaryo" kung saan nakikita nila lahat ng mga pagbabayad na kailangan mong matugunan upang kanselahin ang utang na iyong hiniling.
Sa loob ng kahon na ito ay maaaring mayroong dalawang magkaibang bahagi, since, yung mga installment na nabayaran na, pwede lumabas na green (na sinasabi na binayaran na) unlike yung iba na pwede white, red, etc. na nagpapahiwatig na kailangan pa nilang makuntento.
Isang bagay na dapat mong tandaan na, sa loob ng mga numero na kinakalkula mula sa mga pagbabayad, hindi lamang kung ano ang kailangan mong bayaran mula sa utang, kundi pati na rin ang interes na kinakaharap para sa pagpapahiram sa iyo ng pera.
Anong mga elemento ang bumubuo sa talahanayan ng amortization ng pautang
Ngayon ay mayroon ka nang kaunting ideya kung ano ang talahanayan ng amortization ng pautang, ang susunod na hakbang na dapat mong gawin upang malaman ang higit pa ay upang malaman ang mga elemento na bumubuo sa talahanayang ito. Mula ngayon sasabihin namin sa iyo na mayroong lima at sila ay ipinamamahagi sa pamamagitan ng mga kolum.
Sa partikular, ang mga ito ay ang mga sumusunod:
- Panahon: Ito ang una na makikita mo sa isang talahanayan ng amortization ng pautang. Sinasalamin nito ang oras kung kailan mo ibabalik ang bayad. Samakatuwid, ito ay variable, depende sa kung gaano katagal ka nakipag-usap upang bayaran ang utang ng pera, kasama ang interes, ang hanay ay magiging mas mahaba o mas kaunti.
- Mga Hilig: Lumilitaw ito sa talahanayan bilang pangalawang hanay. Tulad ng alam mo, kapag hiniling ang isang pautang, ang pamantayan ay mayroon itong interes na dapat bayaran bukod sa pera na ipinahiram nila sa iyo. Ang mga ito ay kinakalkula gamit ang isang multiplikasyon sa pagitan ng rate ng interes na napagkasunduan (iyon ay, ang isa na itinatag sa mga kondisyon na iyong pinirmahan) at gayundin ang natitirang kapital. Higit pa rito, maaari itong maging maayos at variable. Ngunit ang pinaka-katangian ng interes na ito ay ang pag-iiba nito ng mga quota. Ang isang nakapirming interes sa kabuuang utang na babayaran ay hindi katulad ng kapag mayroon ka nang mas kaunting babayaran, dahil ang interes ay bumababa. Sabihin nating nagbabayad ka ng mas malaki sa simula kaysa sa huli.
- Capital amortization: Halos palaging matatagpuan sa ikatlong hanay. Sa kasong ito, ang amortization ay tumutukoy sa kung ano ang dapat ibalik mula sa utang, ngunit ito ay ginagawa nang walang pagbibilang ng interes. Sa madaling salita, pinag-uusapan natin ang halaga ng pautang na pera na binabayaran nang installment.
- Bayad na babayaran: Kapag naipasok na ang mga column ng interes at capital amortization, ang susunod na susunod ay itong isa na gumagawa ng kabuuan ng dalawang column na ito para talagang malaman kung ano ang alam ng taong humiling ng utang kung ano ang babayaran.
- Kapital ng utang na nakabinbing amortisasyon: Sa wakas, ang ikalimang hanay ay walang iba kundi upang ipahiwatig ang halaga ng utang na nananatiling bayaran. At paano ito ginagawa? Kailangan mong ibawas ang natitirang punong-guro mula sa isang naunang panahon kasama ang amortisasyon para sa kasalukuyang buwang iyon.
Mga uri ng amortization sa isang loan amortization table
Isa sa pinakamahalagang aspeto ng iskedyul ng pagbabayad ng utang ay ang mga rate ng pagbabayad. Ang mga ito ay maaaring iba-iba; ang pinakakaraniwan ay ang mga sumusunod:
- Patuloy na amortisasyon ng kapital. Sa kasong ito ito ay nailalarawan dahil ang bayad na babayaran ay magiging mas mababa at mas mababa. Ang dahilan ay ang mga interes mula sa isang panahon patungo sa isa pang pagbabago. Sa simula, dahil mataas ang ibabalik na pera, mataas ang interes, ngunit sa pagbabalik natin ng kapital na mananatili, ito ay mas maliit at nangangahulugan ito na kailangan mong magbayad ng mas kaunti. Tinatawag itong French o progresibong pamamaraan. At ito ang pinakakaraniwan sa halos lahat ng mga talahanayan ng amortisasyon ng pautang.
- Patuloy na bayad. Ang isa pang paraan para mag-amortize ay sa pamamagitan ng palaging pagbabayad ng parehong installment. Sa kasong ito, ang amortization ay maliit sa simula ngunit nagiging mas malaki sa dulo. Ito ang formula na ginagamit sa fixed-rate mortgage.
- Sa isang solong amortization. Tulad ng iniisip mo, ito ay tungkol sa pagbabayad lamang ng interes sa utang at, kapag naubos ang mga ito, sa isang pagkakataon, ang lahat ng kapital na ipinahiram sa iyo ay binayaran. Halimbawa, isipin na humiling ka ng 6000 euros at ang interes ay umaabot sa 300. Ibabalik mo ang 300 euros na iyon nang installment ngunit, sa huli, kailangan mong ibalik ang 6000 euros nang sabay-sabay.
Bakit minsan hindi totoo ang mga amortization table ng isang loan
Posible na kapag binigyan ka ng bangko ng iskedyul ng amortization para sa isang pautang, tinanggap mo na at sa huli ang mga bayad na binabayaran mo ay walang kinalaman sa kung ano ang itinatag sa talahanayan na iyon. Naloko ka na ba? Malamang na hindi, dahil ang rate ng interes ay pumapasok dito.
Kapag pumirma ka para sa utang, Maaayos ba o mababago ang rate ng interes?
Kung ang rate ng interes ay naayos, kung gayon ang iskedyul ng amortization ng isang pautang na ibinibigay nila sa iyo ay ang tunay. Dahil alam mo sa lahat ng oras kung ano ang babayaran mo at ito ay mahigpit na sinusunod.
Ngayon, kung ang rate ng interes ay variable, kung gayon ang iskedyul ng amortization ng isang pautang ay hindi maaaring maging totoo. Nagiging simulation ng pagtataya ng pagbabayad, ngunit dahil nagbabago ang interes sa paglipas ng panahon, hindi ito maaaring kalkulahin nang maayos.
Para sa ano pang mga bagay na maaaring gamitin ang amortization table ng isang loan?
Kung mayroon kang kumpanya, malamang na mayroon kang mga fixed asset. Sa madaling salita, ang mga ari-arian at karapatan na mananatili sa iyong kumpanya sa loob ng ilang sandali at kung saan mo sinisigurado ang kanilang kapaki-pakinabang na buhay.
Para dito, ginagamit din ang amortization table, kaya lang, sa kasong ito, posibleng mas kaunti ang column at nakatutok ito sa pag-alam kung ano ang maaaring amortize sa quarter o taon ng elementong iyon.